金融是实体经济的重要支撑，普惠金融则是推动金融资源更加均衡配置的重要方式。2026年政府工作报告强调，要“引导金融机构加力支持扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域”。我国正加快构建以实体经济为支撑的现代化产业体系，企业对金融服务的需求不断提升。
截至2025年底，平安银行普惠型小微企业贷款余额超4800亿元，普惠贷款户数超90万户。平安银行积极完善普惠产品体系，推出“橙业贷”“橙e贷”“科创贷”等金融产品，持续发力“圈、链、平台”场景化模式，深度服务当地中小、小微、科创以及涉农企业客户群。
在区域特色服务方面，平安银行因地制宜推出定制化金融方案，围绕不同区域、不同产业的特点，探索“一域一策”的服务模式，通过产品创新和场景化服务，将金融资源投向科创企业、产业链、特色产业以及现代农业，推动普惠金融服务进一步向实体经济重点领域和薄弱环节延伸。
科技赋能新质生产力，“科创贷”点燃创新引擎
科技创新是推动产业升级的重要动力，但科技型企业普遍存在“资产结构轻、抵押物不足”等问题，在传统信贷体系下融资难度较大。为解决这一问题，平安银行于2024年推出“科创贷”，将知识产权、订单、供应链和企业信用等要素纳入授信评估体系，为轻资产科技企业提供融资渠道。
深圳市某新能技术有限公司深耕固态电池领域逾二十年，打破了国外多年的技术垄断。2025年春节前夕，该公司因产线升级出现300万元资金需求。平安银行深圳分行通过“科创贷”专利授信模式完成授信审批，为企业提供300万元贷款支持，帮助其推进产线升级并承接新增订单。目前，该企业在手订单金额已超过3亿元。
“科创贷”的价值，不止于对单个企业的授信，更在于对整条产业链的穿透赋能。西安某航空技术企业参与了国产大飞机机头项目原材料切割生产，陕西某气弹簧企业则在研发和生产基地建设过程中面临资金压力。平安银行西安分行通过“科创贷”专利模式和科链模式，制定了针对先进制造业的综合金融服务方案，为上述两家企业提供融资支持，并向产业链上下游企业延伸服务，有效激活产业链创新动能。
截至目前，平安银行科创贷累计贷款规模超100亿元，已在全国30个省份为3000余家科技型中小微企业提供融资服务，覆盖新能源、航天科技、新兴材料、现代医疗等数十个细分领域，精准支持科技创新。
深耕地域特色产业，定制金融服务解“水土不服”
我国幅员辽阔，区域产业结构和经营模式存在较大差异，发展普惠金融需要因地制宜。平安银行依托“场景贷”产品体系，针对各地特色产业量身打造专属方案，为不同产业与经营主体提供精准金融助力。
新疆是全球公认的优质棉花产区，产量占全国的92.2%。棉花产业事关数百万人口的生计，然而，百万元以上的大额纯信用贷款始终是市场空白。平安银行乌鲁木齐分行深入调研，于2025年初创新推出“惠棉贷”，依托“棉农综合服务平台”数据，率先为2000亩以上种植大户提供最高500万元的大额纯信用贷款，开创了区内银行业先河。当地种植大户史斌就凭借来自“惠棉贷”的贷款顺利完成春耕备耕，其种植基地还将村民土地流转资金转化为入股分红，带动村民致富增收，实现了助企与惠民的双赢。
在海南，东星斑养殖是当地特色产业之一。然而，由于养殖周期长、成本高、传统抵押物不足，养殖户融资渠道相对有限。平安银行海口分行在长期行业调研基础上，将养殖户鱼池作为动态资产纳入授信，切实解决了养殖周期长、传统抵押物不足的融资痛点，2024年底获批3亿元“海水养殖贷”专项额度。此外，海口分行还将围绕海水养殖、沉香、槟榔、蔬果、黄花梨木等五大海南特色产业持续深耕，助力海南自贸港建设。
金融守护“菜篮子”与“粮袋子”，助力现代农业行稳致远
粮食安全是国家安全的重要基石和乡村振兴的重要内容。围绕农业产业链各环节的资金需求，平安银行以“科技助农贷”为抓手，探索支持种业创新和农业加工企业发展的金融模式。
广东某种业公司从事蔬菜种子研发二十余年，已育成并推广1300多个优良蔬菜品种，每年60%的投入用于科研，但由于农业企业的核心资产多为土地经营权、温室大棚等，传统贷款模式较难覆盖。平安银行汕头分行深入了解企业需求后，利用企业近百项专利，量身匹配“科创贷”，支持该种业公司持续开展育种研发。
在东北地区，平安银行沈阳分行则聚焦粮谷加工产业，量身打造“场景贷”专属方案，精准匹配大米行业9月新粮上市的季节性资金高峰，支持企业收购原粮、升级设备。东北多家米业企业均在相关金融服务支持下开展收粮和生产经营，取得了良好的经营成效。
为进一步促进农业和农村的发展，平安还积极响应广东省委“1310”部署，成立“百千万工程”工作领导小组，从金融支持、乡村治理、绿美广东、消费帮扶四大板块协同发力。平安银行广东省各分行秉持“一域一策”理念，针对汕头、惠州、湛江、江门、中山五地的产业特色，量身定制专属普惠方案，激活地方经济。全省建立18个普惠金融党建宣传站，走出营业网点，将金融知识普及深入到乡村、社区、园区。
从深圳新能源电池生产线升级，到广东种业研发投入增加；从海南海水养殖产业发展到新疆棉花种植扩展；从东北粮食加工企业收粮生产到西安航空制造企业攻克难关，金融服务实体经济的重要性进一步凸显。未来，平安银行将继续落实两会有关加大对科技创新、小微企业和“三农”领域金融支持、提升金融服务实体经济能力的部署，推进科技金融与普惠金融相关业务发展，结合区域产业特点完善金融服务模式，为实体经济提供更加稳定、可持续的金融支持。
